Ruokabudjetti haltuun Ikea-menetelmällä

Ruokamenojen seuraaminen on suhteellisen vaivalloista. Kaupassa käynti on satunnaista ja kulutetut summat vaihtelevat paljon.

Yksi hyvä keino ruokamenojen hallintaan on menetelmä, jonka olen lainannut Ikea-huonekaluketjun mainoksesta. Ikea mainostaa suunnittelevansa tuotteen hintalapun ensimmäisenä. Myös ruokabudjetoinnin voi tehdä näin. Päätä summa, jonka käytät ruokamenoihin vuodessa tai kuukaudessa ja jaa se päivien lukumäärällä. Näin saat päiväkohtaisen budjetin. Helpointa tämä on toteuttaa, jos käyt ruokaostoksilla päivittäin.

Noudatan tätä menetelmää ajoittain. Tällä hetkellä kuukausittainen budjettini on maltillinen 200 euroa. Se on yksi suurimmista menoeristäni. Sillä hankin itselleni ja pojalleni päivittäisen ravinnon. 200 euroa on 6,70 euroa päivässä. Mitä sillä saa? No, esimerkiksi kahdeksisen kiloa perunoita, seitsemän kiloa riisiä, kuusi kiloa jogurttia tai yli neljä litraa jäätelöä.

Ostostelu kannattaa aloittaa peruselintarvikkeista, pääasiallisista kalorinlähteistä ja ravinteista, niistä terveellisistä aineksista. Ensimmäisenä päivänä kaappiin päätyy esimerkiksi perunoita, riisiä, hedelmiä, jauhoja, vihanneksia… Jos rahaa jää yli, siirrytään kalliimpiin osasiin, proteiineihin, kalaan, lihaan, kanaan ja viimeisenä herkkuihin ja jälkiruokiin.

Tällä menetelmällä perusasiat tulevat hoidettua ensin. Jos summa on pienempi, on keskityttävä perusraaka-aineisiin ja kokattava ja leivottava itse. Jos budjetti on isompi, on varaa myös valmistuotteisiin.

Mukavaa ja hallittua ruokashoppailua.

Käytettävissä oleva tulo eli pelivarasi

Upouusi taulutelevisio on tarjouksessa 599€ ja hiihdon kisakausi on alkamassa. Uusi televisiohan on lähes pakollinen hankinta tällaisessa tapauksessa. Palkkasi on 2500 euroa kuukaudessa. Saisit siis tarvittaessa ostettua vaikkapa neljä telkkaria! Ei ongelmaa. Tehdään kaupat.

Näinhän moni meistä ajattelee. Mielestäni kuitenkin kuukausitulo tai kuukausipalkka on hyödytön luku arkielämässä. Jos palkkasi on 2500 euroa kuukaudessa, se ei kuitenkaan ole summa, joka on käytettävissäsi uusia hankintoja varten.

Suosittelen jokaiselle seuraavanlaista harjoitusta. Pidä lukua menoistasi. Käytä kynää ja paperia tai taulukkolaskentaohjelmaa. Palkasta ensinnäkin vähennetään verot ja muut pakolliset kulut. Jaa vuosittain toistuvat kulut kahdellatoista. Selvitä siten kuukauden menosi. Laske mukaan kaikki toistuvat menot: vuokrat, polttoaineet, vakuutukset, ruoka, kahvit, elokuvaliput, lomamatkat, ihan kaikki. Sitten vähennä tuo luku käteen jäävästä kuukausipalkastasi. Saat luvun, joka on käytettävissä oleva tulosi. Budjetoidut menot ovat jo menneet. Ne eivät ole käytettävissä. Niillä on jo osoite olemassa. Kuukausittainen pelivarasi on se raha, joka jää jäljelle ja sillä voit hankkia vaikkapa sen television.

Itse olen vähentänyt työaikani puoleen. Voin tehdä niin turvallisin mielin, koska olen pitänyt kirjaa menoistani jo monta vuotta. Minun pelivarani on 250 euroa. Se on summa, joka jää jäljelle kaikkien pakollisten ja muiden budjetoitujen huvitusten jälkeen. Olen näet budjetoinut kaiken kuviteltavissa olevan ja ne olen vähentänyt palkastani. Olen vähentänyt lomamatkat, kahvit, ruoan, bensan, vakuutukset, kaiken. Se on se summa, jolla voin hankkia budjetoimattomia hankintoja tai uutta tavaraa rikkoutuneiden tilalle. Se on se pelivara, jonka ansiosta voin nukkua yöni rauhallisin mielin. Laitan tuon summan useimmiten sijoituksiini tuhlaamisen sijaan.

Jos käytettävissä oleva tuloni on siis 250 euroa, mitä 599 euroa maksavan television hankinta tekisi rahatilanteelleni? Se poistaisi pelivarani kahdelta ja puolelta kuukaudelta! Eipä vaikuta enää kovin kohtuulliselta.

Selvitä oma pelivarasi. Selvitä oma käytettävissä oleva tulosi. Osaat suhteuttaa hankintasi paremmin. Pidä pelivarastasi myös huolta. Varjele sitä suurilta hankinnoilta ja yritä mahdollisuuksiesi mukaan kasvattaa sitä pienentämällä kuukausittaisia menojasi.

 

Suihkukaappi kirkkaaksi ilman kemikaaleja

Olen pitänyt suihkukaappini puhtaana ja kirkkaana jo useamman vuoden helpolla ja halvalla keinolla. Aiemmin ostin ajoittain kalliita puhdistusvaahtoja. Ne suihkutetaan kaakeleille ja suihkukaapin lasiseiniin, annetaan aineen vaikuttaa hetken ja huuhdellaan pois. Lika ja myrkky valuu viemäriin. Löysin paremman konstin.

Nykyään en tarvitse kemikaaleja eikä minun tarvitse kaivaa lompakkoa esiin pitääkseni kylpyhuoneen kaakelit kirkkaina. Ostin nimittäin Biltemasta kumilastan. Se on samankaltainen kuin pienet ikkunanpuhdistukseen tarkoitetut kumilastat. Sellaisetkin käyvät tähän tarkoitukseen vallan mainiosti. Suihkun lopuksi otan kumilastan ja pyyhkäisen seinät ja suihkukaapin ikkunat kuiviksi. Siihen menee parikymmentä sekuntia. Vesi päätyy viemäriin eikä jää kuivumaan pienine likahiukkasineen ja saippuajäämineen kaakeleiden pinnoille ja suihkukaapin ikkunaseinämiin. Pinnat eivät tarvitse tämän kummempaa puhdistusta juuri koskaan. Ja kylpyhuoneen kosteusrasituskin vähenee.

 

Koroilla eläminen

Sijoitustuotoilla on mahdollista elää. Onnistuminen kuitenkin riippuu muutamasta seikasta.

Jos olet seurannut blogiani, olet varmasti huomannut painotukseni tietoisen rahankäytön tärkeydestä. Koroilla elämisessä tärkeintä on tietää, kuinka paljon kulutat. Useimmat meistä eivät voi koskaan elää sijoitustuotoilla koska he eivät tiedä paljonko he kuluttavat vuodessa, kuukaudessa ja päivässä. Ensimmäinen neuvoni on siis: Pidä tarkkaa kirjaa menoistasi. Tiedä, mihin rahasi kuluvat ja paljonko kulutat vuodessa. Omat menoni ovat 17.281€ vuodessa. Summasta on asuntolainan hoitokuluja 53%. Jos maksaisin asuntolainani pois, olisi vuosikuluni 8100€. Siinä on mukana kaikki omakotitalon, autoilun ja elämisen kulut.

On olemassa raja, kuinka paljon voit nostaa vuodessa sijoitusomaisuudestasi kuluttamatta sitä loppuun. Turvallisen noston rajana pidetään yleisesti neljää prosenttia sijoitusomaisuudesta. Käänteisesti voit laskea paljonko tarvitset sijoitusomaisuutta voidaksesi jättäytyä elämään turvallisesti sijoitustesi tuotoilla. Sinun täytyy siis tietää vuotuiset kulusi. Paljonko käytät rahaa vuodessa kaiken kaikkiaan. Kun tuo luku on tiedossa, kerrot sen 25:llä. Jos kulutat vuodessa 20.000€, tarvitset sijoitusomaisuutta 500.000 euroa, jos kulutat vuodessa 10.000 euroa, tarvitset sijoitusomaisuutta 250.000€.

Toinen neuvoni on: Sijoita kustannustehokkaasti. Sijoitan itse kuluiltaan edullisiin indeksirahastoihin. Rahastonhoitajat häviävät useimmiten vertailuindeksilleen. Ei siis kannata maksaa aktiivisesta rahastonhoidosta. Aktiivisten rahastojen kulut ovat suuremmat kuin indeksiä seuraavien. Ja jos aktiivinen rahasto sattuu pärjäämään indeksiään paremmin, se saattaa periä ylimääräisen palkkion.
Sijoita Nordnetin superrahastoon!
Nordnet Superrahasto Suomi on markkinoiden ensimmäinen, aivan uusi ja täysin kuluton indeksirahasto. Rahasto seuraa OMXH25-indeksiä, eli Helsingin pörssin 25 vaihdetuimman osakkeen kehitystä.

• merkintä- ja lunastuspalkkio 0 €
• hallinnointipalkkio 0 €
• säilytys 0 €

Kun olet saavuttanut sijoitusomaisuuden, joka kattaa vuosikulusi kestävällä tavalla, olet taloudellisesti riippumaton. Sinun ei tarvitse enää tehdä mitään pelkästään rahan vuoksi. Voit käydä töissä jos haluat tai voit olla käymättä. Voit työskennellä osa-aikaisesti. Voit keskittyä vapaaehtoistyöhön, harrastuksiin, taiteeseen, mietiskelyyn, keksintöihin tai mihin vain haluat, kunhan se ei nosta kulujasi.

Tässä linkki palveluun, jossa voit laskea kuinka rahasi riittäisivät, jos käyttäisit vain sijoituksista saamiasi tuottoja. Palvelu laskee sijoituksien historiasta best ja worst case skenaarion vuodesta 1871 alkaen ja kaiken siltä väliltä oletuksella, että sijoitat 75% osakkeisiin, 25% korkopapereihin ja kulusi olisivat pienet.

 

 

 

Riippuvuus vai ylellisyys?

Me ihmiset käytämme monenlaisia nautintoaineita. Juomme kahvia ja teetä, juomme olutta ja viiniä ja monet polttavat tupakkaa. Olen ollut huomaavinani että nautintoaineet eivät ole monellekaan enää nautinto. Jäljelle on jäänyt pelkkä riippuvuus.

Kahvi, olut ja varsinkin tupakka ovat kalliita ylellisyystuotteita. Kahvinjuontiin liittyi ennen paljon rituaalivälineistöä. Kahvi tarjoiltiin kauniista pannusta tai kannusta, juotiin kahvipöydässä kalliista ja kauniista posliinikahviastiastosta. Tupakkaan liittyi myöskin erityistä esineistöä. Oli tupakkatakki, kauniit sytyttimet, imukkeet, säilytysastiat ja erityiset tupakkapöydät. Näihin rituaaleihin liittyi rauhoittuminen, keskittyminen, tuijottelu kaukaisuuteen, omiin ajatuksiin vaipuminen tai hyvästä seurasta nauttiminen ja keskustelu.

Nykyajan elämäntyyli on olevinaan kiireinen. Kahvi ”nautitaan” pahvimuksista kiirehtiessä paikasta toiseen ja samalla älypuhelimen viestivirtaa selaten. Tupakka roikkuu suupielessä kun juostaan bussiin tai pyöräillään töistä kotiin. Mitä nautinnosta on enää jäljellä? Onko jäljellä pelkkä riippuvuuden ruokkiminen ja rahanmeno?

Teen ehdotuksen. Keskitä nautintoaineesi erityisiin hetkiin päivässäsi. Käytä aikaa ja vaivaa. Varaa puoli tuntia tai tunti ja keitä kahvisi itse. Jauha pavut, käytä pressopannua tai muuta laadukasta kahvinvalmistusvälineistöä. Tee nautintohetkestäsi kiireetön rituaali. Nauti kahvisi mukavassa nojatuolissa katsellen kaunista näköalaa. Mene kesällä pihalle nauttimaan kahvisi. Maistele aromeja ja haistele tuoksua. Sama koskee muitakin nautintoja. Tupakkaa en luonnollisestikaan suosittele kenellekään enkä itsekään sitä polta. Mutta jos poltat, nauti siitä edes. Nauti koko rahalla, sillä rahaa siihen kuluu ja paljon.

Palauta nautintoaineet niiden oikeaan asemaan. Tee niistä todellisia, oikeita nautintoja jälleen.

Rahaa jätteistä

Oletko huomannut, että yritysten takapihalta löytyy useimmiten jätepuristin. Tähän on syynsä. Jätteiden kuljetuksessa maksetaan tilavuudesta. Omakotiasujilla on sama juttu. Yksi jätesäiliön tyhjennys maksaa aina saman verran riippumatta säiliön painosta.

Ainaisessa optimoinnin innossani tutkin jätemaksujen vähentämistä. Aluksi jätesäiliöni tyhjennysväli oli kerran kahdessa viikossa. Aloin vähentää jätteiden tilavuutta. Tallasin jokaisen jätesäiliöön menevän roskapussin litteäksi. Kotitalousjäte onkin suurimmaksi osaksi ilmaa. Roskapussit ovat tyhjää täynnä. Pystyin heti pidentämään jätesäiliön tyhjennysvälin neljään viikkoon. Välitön puolitus jätemaksussa siis.

Kotikaupungissani tyhjennetään jätesäiliöt maksimissaan kahden viikon välein, talvella neljän viikon välein. Tilanne muuttuu jos kiinteistössä on lämpökompostori biojätteille. Lämpökompostorin omistaja saa venyttää jätesäiliön tyhjennysvälin maksimissaan kahdeksaan viikkoon. Jokainen jätesäiliön tyhjennys maksaa, biojätteen lämpökompostori maksaa itsensä siis takaisin jo muutamassa vuodessa. Halpa kompostori maksaa itsensä takaisin nopeammin, kallis hitaammin.

Ostin lämpökompostorini uutena. Käytettyjä kompostoreita on jostain syystä hyvin vähän kaupan. Maksoin kompostorista alle  200€. Laatu ei ole paras mahdollinen mutta laite toimii. Kompostointi on vähentänyt jätteen määrää huomattavasti. Nyt roskasäiliön tyhjennysväli on kuusi viikkoa. Se vaikuttaa olevan sopiva väli. Operaationi kannatti. Tyhjennysväli pidentyi kolminkertaiseksi ja samalla jätteiden tyhjennyksestä maksamani summa putosi kolmasosaan. Bonuksena saan laadukasta kompostimultaa puutarhaani ilmaiseksi.

Hyvin pienillä toimilla voi siis säästää jätemaksuissa. Roskapussien litistämisestä voi aloittaa. Se ei maksa mitään ja säästöä seuraa välittömästi. Kerrostaloasujienkin kannattaisi toimia näin. Asukkaat maksavat jätteiden tyhjennyksestä yhtiövastikkeessaan.

Ole itse brändi ja säästä

Kun ostat tunnetun valmistajan valmisruokaa, maksat samalla tuotteen mainoskampanjat, mainostoimiston palkkiot ja myös tuotteen valmistuksen työntekijöiden palkkoineen ja tehtaiden kustannuksineen. Maksat myös pakkauksesta. Tuotteen valmistuksen ja markkinoinnin tarkoituksena on tietenkin tuottaa valmistajalle voittoa. Maksat tuotteen hinnassa siis myös osakkeenomistajien osingot.

Valmisruoan valmistajan eduksi on myös käyttää niin halpoja raaka-aineita kuin mahdollista ja niin vähän kuin mahdollista. Siksi valmistusaineluettelosta löytyy lähes aina sakeuttamisaine. Katso vaikka. Kun valmistat ruoan itse, siirryt kilohinnoissa aivan toisille lukemille. Porkkanat maksavat 0,70€/kg, perunat 0,05-0,20€/kg. Liha maksaa 4-4,50€/kg. Valmisruoissa koko annoksen kilohinta on 10€/kg ja jopa enemmänkin. Makkarat mielletään halvoiksi mutta mikä on totuus? Halpa makkara valmistetaan vanhoista rukkasista ja jauhoista ja silti kilohinta on neljä euroa. Miksi käyttää edes jätteitä einesruoan valmistamiseen? Vesi on halvempaa. Sakeuttamisaine saa vedenkin muuttumaan paksuksi ja täyttäväksi .

Jos sinulla on rahasta puutetta ja samalla sinulla on ylimääräistä aikaa, kannattaa siirtää valmistus oman katon alle. Valmista itse oma leipäsi, omat keittosi, mehusi, jäätelösi, pitsasi, viilisi, pullasi, myslisi… Valmistamalla itse ruokasi tulet lopulta tunnetuksi siitä. Sinusta tulee brändi. Ystäväsi ja perheesi tuntee Matin tai Maijan leivän, lasagnen, kalakeiton…

 

Jos valitat ajan puutetta ja siksi ostat valmisruokia, muistathan että kalliimpien valmisruokien vuoksi joudut tekemään enemmän töitä ja siksi sinulla on myös vähemmän aikaa. Hanki siis ruokasi halvemmalla, pärjäät vähemmällä työnteolla.

Osta vain perusraaka-aineita ja kilohinnan mukaan. Säästät ja syöt terveellisemmin. Mielikuvasta ei kannata maksaa, valmistusaineista kannattaa.

Säästyneet rahat kannattaa sijoittaa ja positiivinen kierre on syntymässä. Rahasi tekevät työtä nukkuessasikin ja tarve palkkatyölle vähenee entisestäänkin.

Tienaa pienvarastolla

Nyt annan vinkin pienvarastosta, jota olen käyttänyt nyt jo useamman vuoden. Pienvarastohan on paikka, jonne voi sulloa kaiken ylimääräisen tavaran. Nykyajan vitsaushan on kotien liian vähät neliöt. Moni asuu niin pienessä asunnossa, etteivät kaikki rakkaat tavarat mahdu sen huoneisiin ja komeroihin. Muutat suurempaan asuntoon ja kohta sekin on täynnä. Tämä on loputon kierre.

Edellinen kappale on tietenkin sarkasmia. Mutta pienvarasto, josta mainitsin on kuitenkin täyttä totta. Se on paikka, jonne voit sijoittaa vähemmän käytettävät tavarasi säilöön. Tavarat eivät vie siellä tilaa. Tuossa paikassa on vieläpä yksi uskomaton puoli. Se maksaa sinulle vuosittain pienen palkkion siitä hyvästä, että se saa säilyttää tavaroitasi. Se ei siis veloita rahaa säilytyksestä. Se maksaa siitä sinulle. Voit muuntaa kotisi säilytykseen käytettyjä huoneita vaikkapa kuntoilu- tai harrastushuoneiksi. Voit ehkä jopa muuttaa pienempään asuntoon vapauduttuasi ylimääräisestä tavarastasi.

Tässä varastossa on vielä yksi uskomaton ominaisuus. Kun tarvitset säilöön laittamaasi esinettä jälleen, saat sen takaisin uudempana kuin varastoon laittaessasi! Uskomatonta, eikö totta?

Tuo paikka on tori.fi. Itse asiassa mikä tahansa internetin kauppapaikka ajaa saman asian. Ajattele sitä todella hyvin palvelevana pienvarastona. Kun haluat laittaa esineen varastoon, täytät lomakkeen netissä, kohta tuon pienvaraston edustaja ilmoittaa itsestään, tulee noutamaan esineesi ja antaa kauniiksi lopuksi käteesi pinon seteleitä. Todella hyvää palvelua pienvarastolta, eikö totta?

Saamasi setelit sijoitat pienikuluisiin osake- ja korkorahastoihin ja näin saat vuosittain palkkion siitä, että annoit tavarasi varastoon. Kuluiltaan edullisimmat tietämäni etf-rahastot löytyvät Seligsonilta ja Nordnetilta. Säästä rahastoihin ilman osto- ja myyntikuluja

Jos taas huomaat tarvitsevasi varastoon laittamaasi esinettäsi, täräytät auki tämän pienvaraston helppokäyttöisen nettisivun. Sieltä löydät esineesi taas. Voit jopa valita useasta vaihtoehdosta. Ja kas kummaa, aika on kulunut ja nyt esineesi on muuttunut uudemmaksi ja paremmaksi ja saat sen takaisin jopa pienemmällä summalla kuin millä sen varastoon annoit.

 

Osuuspankin lyhennysvapaa Update

Tartuin Osuuspankin lyhennysvapaa-tarjoukseen keväällä 2015. Laitoin asuntolainani vuodeksi lyhennysvapaalle ja sijoitin lyhennysrahat. Laitan muutenkin ylimääräiset tulot sijoituksiini. Nyt kohta vuoden ajan olen lapioinut sijoituksiin tuhat euroa kuukaudessa. Normaalisti ylimääräistä tuloa jää kuukaudessa noin puolet siitä.

Voisin maksaa koko asuntolainan kerralla pois mutta katson, että sijoittamalla saan rahoilleni paremman tuoton näiden alhaisten korkojen aikana. Asuntolainan korkohan on lähellä nollaa ja koroista osan saa vielä toistaiseksi vähentää verotuksessa.

Olen ottanut aiemminkin lyhennysvapaita. Muistaakseni lyhennysvapaata on takana jo kuutisen vuotta. Pariin vuoteen en ole laiskuuttani vapaata hakenut. Nyt pankki tarjosi sitä itse ja kuluitta. No brainer siis.

Tosin hyvien sijoitusten löytäminen on näinä aikoina vaikeaa. Osakemarkkinat ovat nousseet kuusi vuotta. Toisaalta tulevaisuudesta ei tiedä kukaan. Minä suosin hajautettuja sijoituksia edullisiin indeksirahastoihin ja sijoituksien vuosittaista tasapainotusta.

Jos lyhennysvapaata tarjotaan tulevaisuudessa, varmasti tartun tarjoukseen. Suosittelen lyhennysvapaata kuitenkin vain tuottavien sijoitusten tekemiseen tai korkeakorkoisten luottojen poismaksamiseen. En suosittele lyhennysvapaata kuluttamiseen. Se on vain itselleen syvemmän kuopan kaivamista.

Puolita ruokamenosi

Nyt paljastan ruokaostosten salaisuuteni. Ruokaostosten tekemiseen on olemassa niksi, joka taianomaisesti puolittaa kulusi. Se vaatii vain hieman aikaa ja vaivannäköä.

Jos huomaat ruokakaupassa banaanien olevan tarjouksessa, mitä teet? Otatko nipun ostoskärryysi ja jatkat ostoslistasi seuraavaa tuotetta kohti? Vai ohitatko banaanit, koska ne eivät juuri nyt ole listallasi?

Jos lohifilee on tarjouksessa, ostatko yhden ja jatkat matkaasi. Minä toimin toisin. Ostan halpaa tuotetta niin paljon kuin kehtaan. Lohifilee säilyy pakastimessa. Banaanit säilyvät alle viikon huoneen lämmössä. Ostan siis suuren erän mutta säilyvyyden puitteissa.

Kaupoissa on päivittäin ns. sisäänvetotuotteita joita mainostetaan lehdissä. Niiden tarkoituksena on vetää asiakkaita sisään liikkeeseen. Näitä minä metsästän. Poimin mukaani usein vain päivän sisäänvetotuotetta. Ostan suuren erän kerralla ja jätän muun ostamatta.

Pakastin auttaa asiassa huomattavasti. Lihaa, kalaa ja marjoja ostan suuren erän kerralla ja varastoin pakastimeen. Pakastimestani löydän kaikki perusraaka-aineet. Käytän siis pakastintani ruokavarastona. Ruokakauppaa käytän varastojen täydennyspaikkana.

Kuiva-aineet, kuten jauhot, ryynit, pavut, makaronit ja kuivahedelmät säilyvät hyvin ruokakomerossa. Näitä voi hyvin ostaa vaikka puoleksi vuodeksi kerrallaan.

Tällä yksinkertaisella niksillä voit pudottaa menojasi välittömästi. Säästyneet rahat voi sijoittaa vaikka työnteon vähentämiseen tai laittaa ne kasvamaan korkoa sijoituksiin.
Saattaa kuulostaa itsestään selvyydeltä. Isovanhemmillemme  se sitä varmasti olikin.

Sijoita Nordnetin superrahastoon!
Nordnet Superrahasto Suomi on markkinoiden ensimmäinen, aivan uusi ja täysin kuluton indeksirahasto. Rahasto seuraa OMXH25-indeksiä, eli Helsingin pörssin 25 vaihdetuimman osakkeen kehitystä.

• merkintä- ja lunastuspalkkio 0 €
• hallinnointipalkkio 0 €
• säilytys 0 €