Paras tapa sijoittaa

Sijoittaminen on toiseksi tärkein taito, jos aiot saavuttaa taloudellisen riippumattomuuden. Tärkein taito on tietenkin nuuka rahankäyttö. Kun puolitat kulusi, tarvitset puolet vähemmän tuloa sijoituksistasi elääkseni niillä.

Sijoittajan tärkein tehtävä on valita sijoituksilleen sopivat sijoitusinstrumentit. Sijoitusinstrumentteja on monenlaisia. Yleensä valitaan hieman osakkeita, hieman korkosijoituksia, joillakin on mukana kultaa, joillakin kiinteistösijoituksia. Valitse sellaiset, jotka sopivat sinulle ja joita on tarvittaessa helppo ostaa ja myydä.

Nuuka sijoittaja tietenkin haluaa maksaa mahdollisimman vähän sijoitustoiminnastaan. Kaikessa sijoittamisessa on kulunsa. Mitä vähemmän maksat palkkioina, sitä enemmän saat tuottoa itsellesi. Pankkien markkinoimilla rahastoilla on suuret kulut, jopa useita prosentteja vuodessa. Täytyy myös muistaa että palkkio peritään myös rahaston tuottaessa tappiota.

Suosittelen valitsemaan passiivisia indeksirahastoja tai etf-rahastoja. Näissä kulut ovat pienet koska rahasto sijoittaa oman kohdeindeksinsä mukaisesti ja saat melko tarkkaan indeksin mukaisen tuoton. Täytyy muistaa, että suurin osa kalliista aktiivisesti hoidetuista rahastoista häviää omalle vertailuindeksilleen.

Sijoittajan toiseksi tärkein tehtävä on tehdä sijoituksilleen säännöllinen tasapainotus. Tätä ei kannata tehdä liian usein, kerran vuodessa riittää. Sijoitusten arvot muuttuvat jatkuvasti. Tasapainotuksessa sijoittaja palauttaa alkuperäiset suhteet eri sijoitusinstrumenteilleen. Hyvä perusjakauma on esimerkiksi 60% osakerahastoja ja 40% korkorahastoja. Tällaisella jakaumalla salkun arvo pysyy melko tasaisena. Näin toimiessasi myös ostat halvalla ja myyt kalliilla. Kun osakerahastot ovat alamaissa, ostat niitä. Kun osakkeet ovat huippuhinnoissaan, myyt niitä ja siirrät varoja korkosijoituksiisi säilyttääksesi tasapainon sijoituksissasi. Valitse kalenteristasi yksi päivä vuodessa joka on sinulle jotenkin merkityksellinen ja muistat sen. Se olkoon Suuri Tasapainotuksen Päivä, juhlapäivä, jolloin palautat sijoituksesi alkuperäisen jakauman. Sitä voi vaikka juhlistaa leivoskahveilla tai kuohuvalla! Pidä kirjaa sijoituksistasi. Merkitse muistiin tasapainottaessasi sijoitustesi arvot. Kasvavia summia on mukava tarkastella myöhemmin.

Indeksirahastoja löytyy Seligsonilta. He ovat erikoistuneet pienikuluisiin passiivisiin rahastoihin. Seligsonilta löytyy passiiviset osakerahastot Euroopan, Amerikan, Aasian ja Suomen markkinoilta. Heiltä löytyy myös hyvät pienikuluiset korkorahastot Euroopan valtionlainoihin ja yrityslainoihin. Niillä saa jo hyvän maailmanlaajuisesti hajautetun salkun rakennettua. Muutamia Indeksirahastoja löytyy myös esim. Osuuspankin valikoimista. Tietääkseni halvimmat osakerahastot löytyvät Nordnetiltä. Heillä on osakerahastot Suomen ja muiden pohjoismaiden markkinoille. He kutsuvat niitä Superrahastoiksi. Niiden kulut ovat pyöreä nolla. Siitä on paha pistää enää halvemmaksi.

Osuuspankin lyhennysvapaa

Tartuin Osuuspankin lyhennysvapaa-tarjoukseen. Laitoin asuntolainani vuodeksi lyhennysvapaalle ja sijoitan lyhennysrahat. Minulla on säästöjä, joilla voisin maksaa koko asuntolainan kerralla pois mutta katson, että sijoittamalla saan rahoilleni paremman tuoton näiden alhaisten korkojen aikana. Asuntolainan korkohan on lähellä nollaa ja koroista osan saa vielä toistaiseksi vähentää verotuksessa.

Olen ottanut aiemminkin lyhennysvapaita. Muistaakseni lyhennysvapaata on takana jo kuutisen vuotta. Pariin vuoteen en ole laiskuuttani vapaata hakenut. Nyt pankki tarjosi sitä itse ja kuluitta. No brainer siis.

Tässä lainaus Osuuspankin sivuilta:
“Lyhennysvapaata tarjotaan sellaisille asiakkaille, jotka ovat hoitaneet laina-asiansa sopimuksen mukaan. Lyhennysvapaan voi saada 6 tai 12 kuukaudeksi, jolloin asiakas maksaa lainasta vain korkoja. Pankki ei tässä yhteydessä peri lyhennysvapaasta erillistä palkkiota, eikä lyhennysvapaa vaikuta lainojen marginaaliin. OP tarjoaa lyhennysvapaata näillä ehdoilla 31.5.2015 asti.”

Tosin hyvien sijoitusten löytäminen on näinä aikoina vaikeaa. Osakemarkkinat ovat nousseet kuusi vuotta ilman korjausliikettä. Toisaalta tulevaisuudesta ei tiedä kukaan. Sijoitan tällä hetkellä pienikuluisiin Seligsonin Euro-obligaatio- ja Euro Corporate Bond-rahastoihin ja vertaislainoihin Bondoran kautta.
www.bondora.fi
Sijoittamisestani kerron myöhemmin tarkemmin.

Jos sinulla on kulutusluottoja, luottokorttivelkaa, autolainaa tms. kallista lainaa, neuvoisin ottamaan lyhennysvapaata asuntolainastasi ja maksaman kalliit luotot lyhennyksistä säästyneillä rahoilla kiireesti pois.